Eurobank: Αύξηση καταθέσεων κατά 4,1 δισ. ευρώ – Στα 1,412 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη

Αύξηση καταθέσεων κατά 4,1 δισ. ευρώ και διανομή του 55% των καθαρών κερδών δείχνουν τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσε η Eurobank για το 2025, μετά τη λήξη της συνεδρίασης του Χρηματιστηρίου Αθηνών.

« Tο 2025, ξεπεράσαμε όλους τους στόχους που είχαμε θέσει για το έτος, επιτυγχάνοντας ισχυρή οργανική ανάπτυξη σε δάνεια, καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση» δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας, Φωκίων Καραβίας.

Όπως σημειώνει σε σημείωμα που συνοδεύει τα οικονομικά αποτελέσματα, οι χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 5,3 δισ. ευρώ, οι καταθέσεις ξεπέρασαν τα 4 δισ. ευρώ και τα κεφάλαια υπό διαχείριση ενισχύθηκαν κατά 30%.

«Οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες μας είχαν αξιοσημείωτο αποτύπωμα: ενισχύσαμε τη θέση μας στην Κύπρο μέσω της νομικής συγχώνευσης των τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών μας. Περαιτέρω, η απόκτηση της Eurolife ενδυναμώνει τις δραστηριότητες μας στην Ελλάδα. Οι κινήσεις αυτές συνάδουν πλήρως με τη στρατηγική μας για διαφοροποίηση των εσόδων μας τόσο γεωγραφικά, όσο και ανά δραστηριότητα στους τομείς της τραπεζικής, των ασφαλειών και της διαχείρισης περιουσίας».

«Τα ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα μας επιτρέπουν να αναλάβουμε πρωτοβουλίες εταιρικής κοινωνικής ευθύνης» προσθέτει.

«Επεκτείνουμε την πρωτοβουλία μας για το Δημογραφικό, ενισχύουμε τον κορυφαίο επιταχυντή νεοφυών επιχειρήσεων EGG και συνεισφέρουμε σημαντικά στην ανακαίνιση των δημόσιων σχολείων στην Ελλάδα. Επιπλέον, προβαίνουμε σε κοινωνικές δράσεις σε Βουλγαρία και Κύπρο.

Ανάλυση Αποτελεσμάτων 2025

• Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,7% σε €2.549εκ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 25 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση σε 2,48%, αντικατοπτρίζοντας την μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το μέσο επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων της ΕΚΤ μειώθηκε σε 2,26% το 2025, έναντι με 3,73% το 2024).
• Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 15,7% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €770εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και της Διαχείρισης Περιουσίας και των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance, και αντιστοιχούσαν σε 75 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
• Ταοργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,6% σε €3,319εκ. και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 4,0% σε ετήσια βάση σε €3,372εκ.
• Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 17,4% σε €1,258εκ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,9% και 37,3% αντίστοιχα το 2025.
• Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,9% σε €2.061εκ, ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 2,6%σε €2.114εκ.
• Οι προβλέψειςεπισφαλώναπαιτήσεωνμειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 3,6% σε €308εκ. καιαντιστοιχούσαν σε 59μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
• Τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων μειώθηκαν σε ετήσια βάση κατά 1,6% σε €1.753εκ.
• Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.412εκ., μειωμένα κατά 4,9% σε ετήσια βάση. Τα συνολικά καθαρά κέρδη μειώθηκαν σε €1.362εκ. και συμπεριλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, το κόστος εθελούσιας εξόδου ύψους €27εκ. στην Ελληνική Τράπεζα, την αρνητική υπεραξία ύψους €58εκ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance και εισφορά σε κυβερνητικά έργα ύψους €19εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,37 και 16,0% αντίστοιχα.
• Tα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,5% σε €741εκ. το 2025 και συνεισέφεραν 52,5% στη κερδοφορία του Ομίλου. Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στην Κύπρο ενισχύθηκαν κατά 1,4% σε ετήσια βάση σε €491εκ. και στη Βουλγαρία αυξήθηκαν κατά 8,0% σε ετήσια βάση σε €224εκ.
• Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) μειώθηκε σε 2,6% και ο δείκτης κάλυψης των NPEs αυξήθηκε σε 95,2%στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
• Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 20,0%4 και 15,6%4 αντίστοιχα.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,49, αυξημένα κατά 7,8% σε ετήσια βάση.
• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €108,0δις, εκ των οποίων €62,8δις στην Ελλάδα, €28,7δις στην Κύπρο και €13,6δις στη Βουλγαρία.
• Τα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €5,3δις το 2025, εκ. των οποίων €3,8δις στην Ελλάδα και €1,6δις στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €56,0δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων €37,3δις στην Ελλάδα, €8,8δις στην Κύπρο και €8,9δις στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, ταεπιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε €34,3δις τα στεγαστικά σε €12,9δις και τα καταναλωτικά σε €4,8δις.
• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €4,1δις το 2025. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε €82,7δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων €45,2δις στην Ελλάδα, €23,9δις στην Κύπρο και €11,0δις στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 66,1% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 172,2% στις 31 Δεκεμβρίου 2025.
• Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 30% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €9,9δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025. Το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €14,5δις στις 31 Δεκεμβρίου 2025.

Επιχειρηματικό Πλάνο

Σύμφωνα με το Επιχειρηματικό Πλάνο της τράπεζας για το διάστημα 2026-2028, η Eurobank στοχεύει την αύξηση της απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων τουλάχιστον σε περίπου 17% το 2028, η οποία θα οδηγήσει σε αύξηση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανά μετοχή και σε μια αύξηση κατά 50% της σωρευτικής διανομής κερδών για την περίοδο 2026- 2028, έναντι της αντίστοιχης διανομής για την περίοδο 2023-2025. Η ανάπτυξη θα προέλθει κυρίως από την οργανική αύξηση των χορηγήσεων (σωρευτική ετήσια μεταβολή +7,5% περίπου), από τα οφέλη και τις συνέργειες από την ηγετική θέση στην Κύπρο, από την εξαγορά της Eurolife και την περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών στη Διαχείριση Περιουσίας (σωρευτική ετήσια μεταβολή κατά περίπου +16% των υπό διαχείριση κεφαλαίων).

Οι χρηματοοικονομικοί στόχοι της περιόδου 2026-2028 έχουν ως εξής:

Θα ακολουθήσει τηλεφωνική ενημέρωση των αναλυτών στις 18:00.